银行业似乎出现了一种新的发展前景。我们提醒银行要避免过于乐观。经济／信贷周期必定会在某个时点出现拐点。要利用近期充裕的资金进行明智的投资，同时明确变革的目标和信念。

全球监管分化的新时代

去年德勤预测监管会趋于稳定，此后的发展和变化也印证了这一点。踏入2019年，全球监管标准仍将持续分化。随着各国不断寻找刺激经济增长之道，许多国家逐渐倾向于采取零散分化的策略。在亚太地区，去年行为和文化被提至监管的最高议程。中国银行业监管机构针对员工行为管理发布了大量指引。另外，在中国，银行和保险监管机构的历史性合并将有望帮助中国监管机构更好地解决金融体系日益增加的风险。

在技术方面打造交响乐团式的企业

银行要在数字化转型中取得成功将最终取决于如何让战略、技术和运营在不同领域中相辅相成。我们将这称为”交响乐团式的企业”，在这种企业中，不同技术和解决方案实现无缝衔接融合，创造出最大价值。为了实现这个目标，银行应在2019年优先做好数据管理，将核心基础设施现代化，拥抱人工智能，并向公共运平台迁移。

利用新时代的风险防范技术，强化核心业务

随着数字化、自动化和外部化日渐发展，银行内部的风险管理职能似乎进入了全新的发展阶段。银行近年来已经在如何评估和降低企业风险方面取得明显进步。即便如此，现有系统可能无法有效管控不断涌现的新兴风险，例如算法实现更智能的决策、人工智能、与第三方供应商的互联程度提高，以及潜在的网络风险。

总的而言，我们探讨了2019年在监管合规、税务、技术、风险、隐私以及人才等领域开展战略性变革的需要，然后展望零售银行、公司银行、交易银行、投资银行、支付、财富管理以及市场基础等七个主要业务领域的未来发展。

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