很多人应该都对银行排队有体验

在还没有支付宝的年代，人们领工资、交水费电费、买理财，都要去银行排队。

1992 年 5 月，人们为了购买债券在银行门口露宿排队。

2015 年 11 月，15 年第九期和第十期储蓄国债开始发行，投资者们在工行排队购买。

即使到了 2017 年，还会出现上百老人排队领退休工资的盛况，排队时间超 4 小时。

而到了 2019 年，几乎所有银行都推出了自己的手机 APP。转账汇款、交水电费、领工资、买理财都不用跑去银行网点排队了。即使是老人，也学会了手机支付和转账。

这些变化的发生，也就花了五六年间。银行不改变，我们就改变银行。六七年前，这句话一度让人误认为支付宝和银行的关系很紧张。再加上 2013 年余额宝问世、支付宝移动支付快速普及，外界认为支付宝对银行形成了冲击，影响了银行的发展。

但实际上，银行是以储蓄存款、贷款为主业的，支付宝是个支付方式，每个人通过支付宝花的钱，绝大部分也都是从银行卡里出来，支付宝和银行之间并没有直接的竞争关系。和外界认为的正好相反，支付宝和银行最近几年都取得了大发展，关系也越来越近、越来越好。

早在 2006 年，支付宝就跟工、农、民、建四大行开展电子支付业务合作。这为中国电商的腾飞发展打下了金融基础，解决了网上购物的支付和信任问题。

2008 年，中国建设银行通过支付宝，给淘宝网卖家提供个人小额信贷。对于单笔贷款动辄 500 万元以上的国有大行来说，愿意给淘宝卖家提供几万、十几万的贷款，是实现业务突破的一步。当然，最大的受益者还是淘宝卖家们。

图注：马云和招商银行原行长马蔚华，两人是多年好友，会直言不讳指出对方缺点。

2013 年，余额宝问世引发全民理财热，启蒙了大众理财意识。全国银行借势推出 " 宝宝类 " 理财产品，收割这股热潮的红利。

2014 年，支付宝的母公司蚂蚁金融服务集团成立。这个公司名字暗示了支付宝和金融机构的关系，即支付宝要服务好金融机构。2015 年，蚂蚁金服上线了 " 蚂蚁金融云 "，专门解决银行等金融机构的云计算需求。

2017 年，全国基金公司入驻支付宝的 " 财富号 "，相当于在支付宝开设了一家家 " 分公司 "。这些 " 分公司 " 给支付宝里的小白用户做理财教育，当然也卖基金产品。

2018 年，余额宝开放，目前除了原先的天弘基金外，还有 19 家基金公司接入了余额宝，共享余额宝的资源。

2018 年，花呗向银行开放。也就是说，你用的花呗里的钱，其实是花呗和银行一起提供的。

整体来说，支付宝出现后，银行们的变化确实很大：网银不崩溃了，跨行转账免费了，服务也好了。老百姓平时要转账汇款或者交个水电费，再也不用一趟趟跑银行排队了。

支付宝也在这几年取得了大发展，用户数达到 10 亿，成为全球领先的非社交类 APP。在合作和竞争中，银行、支付宝让彼此变的更强。

更重要的是，人们的生活因为这些公司的变化而更加方便、舒心。这才是真正创造了创业价值。