(原标题：揭秘Apple Card：实体虚拟卡并存 优化使用流程)

　　在春季发布会上推出了Apple Card信用卡服务之后，这项业务将在今年夏天正式上线。

　　因为时间关系，发布会上很多细节没说太清楚，这篇文章再补充解释一下它的工作原理和其他细节。

　　虚拟电子卡+实体卡

　　虽说无论虚拟还是实体版Apple Card上都没有第三方的logo，虽然苹果不是银行，但它其实它是苹果与高盛(Goldman Sachs)合作推出的，背后仍是一家实体金融机构。

　　Apple Card分为电子卡和实体卡，电子卡其实才是主体，就放在“钱包”App中，采用Apple Pay来手机支付;而实体卡，也就是发布会上出现的那张钛金属制成的漂亮卡片，其实是电子卡的补充，适用于收款机不支持Apple Pay的商户。

　　虽然这是两种形式，但它们是一个账户。Apple Card不支持多用户共享一个信用卡账户(很多美国家庭会采用这种做法)。

　　那张实体卡没有任何费用，即使它是由激光蚀刻钛金属制成的。苹果公司不会对你的信用卡本身收费，如果你丢失了这张卡而需要更换，也不会收罚金什么的。Apple Pay有一个应用内选项，可以冻结你的信用卡，以防被盗。

制作精美的钛金属实体卡

　　这张实体卡也要像其他信用卡那样到手激活，但苹果用了一种简洁的激活方法——当拿到它的时候，只需要用它跟iPhone接触，用内置NFC芯片就可以激活，而不用像其他信用卡那样打电话激活。

　　虽说激活可以这样，但理卡本身并不支持非接触式支付(也就是利用NFC支付，银联闪付就这类的)。就像前面说的，它是Apple Pay的补充，能NFC支付的地方也都能Apple Pay，不能的地方就用它。

　　钛金属的Apple Card上面没有信用卡号或其他信息。这些数据Apple Pay中是可以看到的。网上购物或者电话缴费/购物时候，Apple Card能够为这类情景生成虚拟卡号。钱包App可以生成一个一个虚拟卡号和相应的确认码，用于线上购物，电话购物等(这跟中国用微信或支付宝的习惯不太一样)。

　　使用实物卡时不需要签名。为了简洁，这张卡上也没有签名栏。

　　Apple Pay加入了账本功能

　　支付金额，花销多少，还每笔帐在什么地方花的，都在Apple Pay里有GPS+商户名记录，所以查账很方便。

　　苹果还从Apple Watch学习了三圆环系统，让你直观的理解自己的花销，分期利息，余额之类的信息。在App中使用不同的颜色对用户购买的商品进行分类和编码，以便贴标签，粉色表示娱乐，橙色表示食物，黄色表示购物等等。

花销统计

　　当你使用Apple Pay时，根据你的消费习惯，钱包App中的虚拟信用卡颜色会呈现出彩虹般的渐变，比如你买了很多食物和电影票，银行卡的颜色会偏向橙色和粉色。

顶部卡片会变色的

　　这张卡没有手续费，但如果是非全额还款，剩余账目的利息会上涨，这点由万事达决定的。也没有逾期费用，但逾期会影响信用评分。

　　虽然Apple Card的利率在很大程度上未能打破美国的常规利率数字(大约在13-24%之间)，但苹果减少了信用卡使用中的各种苛捐杂费和绕弯收费，让用户花钱比较透明。

　　关于返现

　　Apple Card最有趣的细节是它的返现机制。苹果公司表示，顾客使用苹果卡购物将获得“Daily Cash(每日返现)”。现金返还将直接存入Apple Pay现金卡中。用它来偿还债务，或者直接转账到自己银行账户。

　　1)无论你在Apple Store苹果零售店、苹果网站、苹果应用商店还是iTunes上购买苹果软硬件产品，都能获得3%的返现。包括游戏、应用内购买、Apple Music订阅，甚至iCloud存储计划的额外付费;

　　2)日常用Apple Pay买东西都能得到2%的返现，没有类别限制。只要你用这张卡，不管是超市还是出租车，用了就等于打98折。

　　3)如果你遇到一个商店、网站或App不接受Apple Pay，实体卡仍然会以每日返现的形式返还你1%的消费金额。

　　这张卡年费为0，还有1-3%的返现。这会促进用户多用它订阅iCloud存储空间、或者购买App。

　　苹果的1-3%返还在美国属于常规数字，本身吸引力不是那么大，其他家也有。但他们中很多都要攒到一定程度(比如50美元)才给返现，而苹果没有这个门槛，也没有上线，如果花10万美元买个大件……

　　整体来说，这张卡、无论虚拟还是实物卡都不是革命性产品。不过就像很多苹果产品一样，它优化了使用流程，让用户使用起来简单多了。不用为逾期担心，也不用为了弄清楚某笔消费去查半天商户代码。

　　它也贯彻了苹果对隐私问题的保护。相关人士在发布会舞台上说，他们不知道你在买什么，花了多少钱，它的合作伙伴高盛(Goldman Sachs)也不会出售或采集用户数据做精准营销广告。