数字技术变革的背景下，中国传统银行面临科技金融冲击、银行客户数字化新行为与新需求涌现、移动端市场竞逐激烈三重挑战，因此传统银行积极借鉴国外转型经验，进行五大变革，包括数字化生态平台建设、增加城市生活便民服务、丰富网络金融营销活动、拓展银行卡业务和创新私人银行业务五个方面。利用金融科技，传统银行积极创新，在电子商务、跨境电商和移动支付方面布局，打造场景金融并获得成效。艾媒北极星（bjx.iimedia.cn）监测数据显示，2018年中国工商银行和中国建设银行在移动端用户规模和高收入用户规模上更具优势，后期发展潜力大。未来，传统银行进一步提升数字化能力，在风控、审查和金融安全等场景应用人工智能等技术。(《2018-2019年中国银行数字化转型深度分析与决策报告》完整高清PDF版共58页，可点击文章底部下载按钮进行报告下载。)

　　The development of financial technology has promoted the digital transformation of traditional Chinese banks.Faced with some fierce challenges,traditional banks have made five major changes,including the digital ecological platforms,convenient service,Internet finance marketing activities,bank card business and private banking business.Using financial technology,traditional banks are deploying e-commerce,cross-border e-commerce and mobile payment,which creating a finance scene.According to the data of bjx.iimedia.cn,the mobile terminal users of Industrial and Commercial Bank of China and China Construction Bank exceeded 50 million in October 2018.Among them,ICBC's mobile phone application has the highest penetration rate.In addition,ICBC and China Construction Bank have advantages in the scale of high-income users,which is conducive to later development.In the future,traditional banks will further enhance their digital capabilities and apply artificial intelligence and other technologies in scenarios such as risk control,censorship and financial security.("iiMedia Report|2018-2019 China Medical Apparatus and Instruments Research and Business Investment Decision Analysis Report"full HD PDF version has 58 pages,click the download button at the bottom of the article to download the report.)

　　以下为报告节选内容：

　　2018年中国金融经济总体向好，但银行也面临多重挑战

　　问题一：科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础

　　2000年，国家放松银行牌照发放令中国的银行数量由40家增长至约4000家，银行业竞争激烈。加上利率市场化，国家经济进入新常态、增长速度下行，银行业总体呈现存贷差收益减少，银行间收益差距拉大，银行业市场集中度高的竞争格局。

　　2011年到2015年，中国互联网金融交易规模进入快速增长期，2013年达到了223%的增长峰值。金融科技公司的产品创新撬动着银行传统业务的基础，深刻改变银行业的竞争格局。

　　问题一：科技金融冲击传统银行业的竞争格局与业务基础

　　2017年到2018上半年，中国金融科技公司迎来五年来第二次上市热潮。根据艾媒咨询的不完全统计，截至2018年7月，近一年来在境外证券市场上市的公司有13家，首次公开发售的融资规模接近50亿美元。公司IPO最大规模达17.4亿美元。

　　金融科技的发展下，传统银行面临业务竞争压力，急切需要思考如何应用金融科技突围。

　　问题二：银行客户数字化新行为与新需求涌现

　　移动互联网深入影响人们的生活，银行客户的媒介使用习惯将其引流向互联网巨头的金融产品，数字银行业务亟待建设。

　　问题二：银行客户数字化新行为与新需求涌现

　　问题二：银行客户数字化新行为与新需求涌现

　　问题三：移动端市场竞逐激烈，突围需产品差异化

　　艾媒北极星监测数据显示，在金融类应用活跃用户数前20名中，有86.7%为银行开发的产品。

　　银行面对互联网金融的发展积极调整与适应，在移动端的市场占有率上比重较大。

　　问题三：移动端市场竞逐激烈，互联网企业金融产品增长快速

　　支付宝用户规模远远领先其他产品，京东金额和蚂蚁财富的环比增长幅度大。

　　中国银行手机应用用户规模小且出现流失，与官网流量领先同行的格局形成鲜明对比。中国银行亟待注意提高移动互联网端产品与服务的提升。

　　经验一：建构合作生态，以技术推动银行业态融合与创新

　　经验二：双线发展，重构客户渠道

　　经验三：技术融合降低业务成本

　　经验四：提高产品和服务的用户价值

　　变革一：数字平台生态化建设

　　变革二：新增城市生活便民服务

　　变革三：丰富网络金融营销活动

　　在五大中国大型商业银行中，中国银行的网络传播热度居于首位，其他银行都保持在相近的区间波动。

　　变革四：银行卡业务拓展

　　中国工商银行和建设银行保持行业优势，在办卡规模和手机银行的渗透率上都处于领先的位置。

　　变革五：私人银行业务创新

　　在私人银行业务方面，中国工商银行和中国建设银行在高收入用户规模上更具优势。相比较之下，中国建设银行私人银行客户数更多，但中国工商银行客户平均资产管理规模更大。

　　创新一：理财产品在监管下的转型

　　资管新规要求下，银行纷纷推进资产管理业务转型，推动理财产品结构调整，加强产品研发、系统升级、投资模式优化，提升资产管理的核心竞争力。另一方面，互联网巨头理财产品也在布局。

　　创新二：打造场景金融

　　创新二：打造场景金融

　　创新二：打造场景金融

　　银行数据化转型的全景模型

　　关于艾媒咨询

　　iiMedia Research(艾媒咨询)是全球知名的新经济产业第三方数据挖掘和分析机构，2007年诞生于广州，在广州、香港、北京、上海、硅谷设有运营和分析机构。艾媒咨询致力于输出有观点、有态度、有结论的研究报告，以权威第三方实力，通过艾媒大数据决策和智能分析系统，结合具有国际化视野的艾媒分析师观点，在产业数据监测、调查分析和趋势发展等方向的大数据咨询具有丰富经验。艾媒每年公开或定制发布新经济前沿报告超过500份，覆盖了人工智能、新零售、电商、教育、视频、生物、医疗、音乐、出行、房产、营销、文娱、传媒、金融、环保与公共治理等领域，通过深入数据挖掘，通过数学建模，分析推理与科学算法结合，打造有数据、有理论支撑的大数据分析成果。艾媒咨询的数据报告、分析师观点平均每天被全球超过100家主流媒体，1500家(个)自媒体、行业KOL使用，覆盖语言类型包括中、英、日、法、意、德、俄、阿等约二十种主流官方版本。

　　基于公司独立自主研发的“中国移动互联网大数据挖掘与分析系统(CMDAS)”，艾媒咨询建立了互联网运营数据、企业舆情和商情、用户属性和行为偏好、零售数据挖掘、广告投放效果、商业模式等多维度的数据监测体系，可视化还原“数据真相”，实现市场趋势的捕捉和用户信息的洞察，提升品牌的行业竞争和影响力。