2018年9月26日，全球领先的新经济行业数据挖掘和分析机构iiMedia Research(艾媒咨询)权威发布《2018上半年中国金融科技专题研究报告(财富管理篇)》。iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，财富管理类金融科技产品目前呈现良好发展势头，而各类产品中，独立第三方平台推出的产品发展最为迅猛。iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，近三成用户未来倾向使用独立第三方企业推出的财富管理应用，为增长潜力最高的财富管理应用类型。具备服务专业化、多样化的第三方平台未来将对传统金融机构和互联网巨头财富管理产品形成冲击。(《2018上半年中国金融科技专题研究报告(财富管理篇)》完整高清PDF版为54页，可点击文章底部下载按钮进行报告下载。)

　　以下为报告节选内容：

　　金融科技的定义与发展路径

　　金融科技 (Financial Technology)可以理解为科技在金融领域的应用。科技与金融的结合在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、提升服务效率、降低交易成本方面都有所突破。近几年，金融科技成为全球投资人和创业者聚焦的热点产业。

　　金融科技行业图览-资产管理端

　　金融科技行业图览-财富管理端

　　金融科技相关技术

　　2018年中国金融科技行业热点追踪

　　2018年海外金融科技行业热点追踪

　　中国金融科技发展风险分析

　　金融科技财富管理端应用加深

　　财富管理行业的金融科技发展PEST分析

　　智能财富管理与传统财富管理对比分析

　　华北地区财富管理企业发展繁荣

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，42.3%的财富管理企业布局在华北地区，华南地区拥有27.2%的财富管理企业，华东地区以20.9%的企业份额位列第三。艾媒咨询分析师认为，新兴的财富管理创业企业会首先在科技金融发展较为旺盛的地区发展，以获取先进的技术支持。

　　2018年中国财富管理行业热点追踪

　　2018中国财富管理行业痛点分析

　　中国保险业务稳步发展

　　数据显示，2017年中国保险业原保险保费收入36581.1亿元。其中，寿险业务原保险保费收入21455.6亿元，健康险和人身意外伤害险业务原保险保费收入5290.8亿元，财产险业务原保险保费收入9834.7亿元。

　　网民希望通过财富管理产品培养理财观念

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，29.5%的用户因想实现未来理财目标而选择财富管理产品，有27.2%的受访用户则希望系统化管理个人财富。艾媒咨询分析师认为，理财观念的普及使越来越多的网民开始尝试对个人财富进行规划管理，而互联网技术发展也为网民提供更为便捷的渠道接触财富管理产品实现自身理财目标。

　　用户更期待使用独立第三方财富管理应用

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，82.7%的用户选择使用互联网巨头企业推出的财富管理产品，但未来倾向使用独立第三方企业推出财富管理应用的受访用户高达28.3%，为增长潜力最强的财富管理应用类型。艾媒咨询分析师认为，互联网巨头及金融机构均具有广泛的用户积累和较好的口碑建设，对于涉及用户资产的财富管理产品，更受用户青睐。但金融科技的发展推动更多独立第三方平台迅猛发展，未来势必会对传统金融机构和互联网巨头的财富管理产品形成冲击。

　　多数用户通过财富管理产品管理金融资产

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，71.1%的受访用户使用财富管理产品进行金融资产方面的管理。57.2%的受访用户则用其进行投资组合管理。艾媒咨询分析师认为，随着社会发展和居民收入提高，网民越来越重视对个人财富进行规划，实现财富增长，财富管理产品中金融资产以及投资组合的配置与管理也成为用户最常使用的服务类型。

　　财富管理产品帮助用户明晰理财规划

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，67.6%的受访用户在使用财富管理产品后对未来的理财计划更为明晰，做出了相应的理财决策;54.9%的受访用户表示对于个人财富的结构组成有了新的认识。艾媒咨询分析师认为，用户对财富管理产品普遍持肯定态度，金融科技的发展结合财富管理产品惠及更多有理财需求的人群，未来中国财富管理产品有望实现进一步推广，扩大覆盖人群。

　　用户重视财富管理平台的口碑与服务内容

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，61.9%的受访用户认为，在选择财富管理产品时，会重视财富管理平台的口碑;49.1%的受访用户会着重关注财富管理产品的服务内容;39.3%的用户则关心投资回报率。艾媒咨询分析师认为，财富管理产品及其所提供的一些资金管理建议具有一定的风险性，用户在进行选择时会更多考虑企业的声誉以及具体的服务内容。

　　用户期待大数据、人工智能与财富管理产品的结合

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，61.9%的受访用户认为未来财富管理产品会给予大数据进行服务项目的优化与提升，丰富服务内容;48.6%的受访用户期待财富管理产品与人工智能相结合。艾媒咨询分析师认为，金融科技发展让用户对财富管理产品未来结合各种技术有更多憧憬，金融科技技术将深化在财富管理产品中的运用，加速财富管理产品及相关服务的升级。

　　用户人工智能财富管理产品使用仍需人工指引

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，46.5%的受访用户表示愿意使用人工智能财富管理产品，但需要理财师对分析结果进行解释说明;45.1%的受访用户暂时不愿意使用人工智能财富管理产品。艾媒咨询分析师认为，现阶段人工智能技术发展仍未成熟，智能搭配投资组合配合专业理财师的解读和建议更受用户青睐，未来人工智能在财富管理产品中的发展运用需要持续地测试与调整，获取用户的信任与信心。

　　人工智能有望在分析结果与服务效率方面取得突破

　　iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，53.3%的受访用户希望未来人工智能财富管理产品能够提供更加智能化与科学化的分析结果，38.0%的受访用户则关注人工智能对服务效率与服务时间的改进。

　　金融科技媒体情感偏中立

　　“金融科技”媒体资讯地域分布

　　财富管理正向舆情言值较高

　　北、上、广对财富管理保持关注讨论

　　平安财富宝-传统金融机构的金融科技

　　余额宝-蚂蚁金服的普惠金融业务

　　谱蓝-科技赋能普惠金融

　　独立第三方财富管理企业

　　财富管理产品对比分析

　　2018年中国金融科技(财富管理端)发展趋势分析

　　规范金融科技在财富管理行业的发展使用

　　随着金融科技快速发展，财富管理机构纷纷尝试运用金融科技搭建风控模型、进行信用分析、智能投顾等分析业务，拓展自身的业务场景。在将金融科技与财富管理业务相结合的同时，行业需要出台相关的规范化政策。在保护金融科技专利的知识产权、维护用户的信息隐私权，防止大数据平台数据泄露方面，提供适当的指引与保护条例，帮助金融科技在财富管理行业健康发展。适应和满足金融行业属性的大数据技术标准和应用规范，将成为金融大数据应用拓展的关键点。严防利用金融科技进行诈骗的情况，建立与完善金融科技在财富管理行业的技术标准和应用规范，将助力金融科技在金融全行业的科学、可持续运用与研发。

　　市场竞争愈发激烈，加速财富管理企业转型升级

　　金融科技赋能财富管理行业后，金融业务服务效率将得以提升，财富管理企业的服务能力得以提高，服务人群范围也将进一步扩大，市场竞争将越发激烈。财富管理企业需要确认或调整市场定位，充分运用金融科技，提供优质、多内容的服务，打造良好的品牌口碑，在稳固现有客户的同时获取更多的客户。激烈的市场竞争亦将反向推动财富管理企业的转型升级，促进财富管理企业进行业务上的更新、与金融科技的结合以及获取技术优势。缺乏服务创新、服务效率或客户基础的财富管理企业可能会在博弈中到淘汰。

　　智能化程度有所提升

　　艾媒咨询分析师认为，随着大数据、人工智能、区块链等技术结合财富管理产品运用不断加深，该类产品智能化程度将进一步提升，财富管理产品为用户创造价值的边际浪费将逐渐减少，并能够根据市场变化和用户需求调整，为用户提供更快捷和个性化的理财建议。

　　市场对政策的反应逐步加快

　　金融科技的规范化管理进程正在推进中，未来将会有更多政策、条例的出台对金融科技的运用进行管理约束。艾媒咨询分析师认为，财富管理市场对政策条例的反应速度将越来越快。财富管理企业对于规范化管理的反应能力将越来越强，能及时对规则条例进行产品及服务的调整，降低风险，保障客户的权益。

　　金融科技促进财富管理行业普惠化发展

　　金融科技的深入发展使得财富管理机构积累的数据总量、数据运用能力和硬件水平都有了质的突破，未来可望依靠数据加速财富管理机构产品与服务的创新迭代。基于大数据的积累沉淀，人工智能、云计算等技术将得以充分的开发及运用。基于人工智能技术开发的聊天机器人能快速甄别客户类型，提高基础服务效率。对目标客户定位在中、低净值并经常使用互联网的群体的新兴财富管理企业来说，开发人工智能相关技术将会成为企业的核心竞争优势之一。

　　大数据助力开发多种新型财富管理业务

　　财富管理行业数据资源丰富，而且业务发展对数据依赖程度高。用户大数据与其他金融数据的融合应用不断强化，财富管理可以通过数据融合，进行精准营销、精准定价与精准风控。同时，通过跨行业数据的融合与应用，财富管理行业能够出更多的基于场景的金融产品，与其他行业进行更深入的融合。通过终端汇集海量信息数据，能使信息交互更全面;利用大数据科学分析，有助于财富管理机构在全球化市场的复杂环境，运用多样化的数据模型进行综合分析，做出适合客户的资产配置方案。

　　独立第三方财富管理平台快速发展

　　财富管理市场目标人群从高净值客户逐渐拓宽至中、低净值客户，核心业务也逐渐从线下转移至线上。传统金融机构的财富管理业务范围较为专一，主要以线下业务为主的特点容易成为其财富管理业务发展的劣势，互联网巨头企业所延申的财富管理业务在专业性方面亦有所欠缺。艾媒咨询分析师认为，有实力的独立第三方财富管理平台具备了服务专业化、多样化;基于线上平台发展等的优势，在财富管理行业发展新态势下，第三方财富管理平台将快速发展，吸引更多新用户使用，打开新开拓的目标市场。

　　关于艾媒咨询

　　iiMedia Research(艾媒咨询)是全球知名的新经济产业第三方数据挖掘和分析机构，2007年诞生于广州，在香港，北京，上海，硅谷设有运营和分析机构。艾媒咨询致力于输出有观点、有态度、有结论的研究报告，以权威第三方实力，为企业产品推广、投资融资、IPO上市等提供行业数据监测、调查分析和报告咨询等服务。每年公开或定制发布新经济前沿报告超过500份，覆盖了人工智能、新零售、电商、教育、视频、生物、医疗、音乐、出行、营销、游戏、传媒、金融、环保与公共治理等领域，通过深入数据挖掘，通过数学建模，分析推理与科学算法结合，打造有数据、有理论支撑的大数据分析成果。

　　基于公司独立自主研发的“中国移动互联网大数据挖掘与分析系统(CMDAS)”，艾媒咨询建立了APP运营状况、企业舆情和商情、用户属性和行为偏好、零售数据挖掘、广告投放效果、政府治理等多维度的数据监测体系，帮助客户可视化还原“数据真相”，实现市场趋势的捕捉和用户信息的洞察，提升品牌的行业竞争和影响力。